在全球經(jīng)濟(jì)日益關(guān)注可持續(xù)發(fā)展的背景下,ESG已經(jīng)成為現(xiàn)代企業(yè)衡量可持續(xù)發(fā)展能力的關(guān)鍵指標(biāo)。這一套標(biāo)準(zhǔn)不僅反映了企業(yè)在更高維度上的綜合競爭力,也對投資者產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。特別是在保險(xiǎn)行業(yè)和整個(gè)金融領(lǐng)域,ESG的作用愈發(fā)凸顯,成為企業(yè)戰(zhàn)略和投資決策的重要考量因素。
對于保險(xiǎn)行業(yè)而言,風(fēng)險(xiǎn)管理是核心任務(wù)之一。ESG標(biāo)準(zhǔn)在傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估基礎(chǔ)上引入了更多維度的考量,如環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)(如氣候變化引發(fā)的自然災(zāi)害)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)(如貧富差距引發(fā)的社會(huì)動(dòng)蕩)和治理風(fēng)險(xiǎn)(如公司內(nèi)部的管理失誤)。
普華永道的報(bào)告指出,85%的全球保險(xiǎn)公司認(rèn)為ESG將影響其業(yè)務(wù)的所有職能。通過ESG標(biāo)準(zhǔn),保險(xiǎn)公司能夠更加全面地識(shí)別和評(píng)估這些潛在風(fēng)險(xiǎn),從而制定更為精確的業(yè)務(wù)策略,提升業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性和持續(xù)性。
因此,作為我國再保險(xiǎn)業(yè)龍頭,中國再保在ESG方面同樣也做出了表率,并屢屢獲得業(yè)內(nèi)認(rèn)可。
2023年,中國再保獲得Wind ESG評(píng)級(jí)“AA”,在17家參評(píng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中排名第一。2023年四季度,中國再保獲得商道融綠ESG評(píng)級(jí)“A-”,位列參評(píng)港股保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)第一梯隊(duì)。2024年6月,中國再保還在格隆匯主辦的ESG金格獎(jiǎng)評(píng)選活動(dòng)中,獲得了“ESG可持續(xù)發(fā)展卓越企業(yè)”獎(jiǎng)項(xiàng)。
那么,中國再保究竟做對了什么?
一、響應(yīng)雙碳戰(zhàn)略,踐行綠色金融理念
自3060的偉大愿景提出來后,雙碳目標(biāo)已經(jīng)成為各行各業(yè)未來很長一段時(shí)間的發(fā)展準(zhǔn)則。落腳在金融行業(yè),綠色金融理念不僅是監(jiān)管層提出的要求,也是實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手。
中國再保將核心主業(yè)與綠色產(chǎn)業(yè)高度融合,是其踐行綠色金融理念的首要方式。2023年,中國再保服務(wù)綠色發(fā)展領(lǐng)域保額3.1萬億元,同比增長26.8%。
具體來看,中國再保十分注重對綠色能源產(chǎn)業(yè)的支持。2023年,中再產(chǎn)險(xiǎn)為上百個(gè)海上風(fēng)電運(yùn)營險(xiǎn)項(xiàng)目、2000個(gè)陸上風(fēng)電和光伏項(xiàng)目、幾百個(gè)水電項(xiàng)目提供再保險(xiǎn)保障;中國大地保險(xiǎn)為8004家光伏、風(fēng)電、水電企業(yè)提供財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障,累計(jì)保額達(dá)到2876億元。
此外,環(huán)境污染是影響社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的突出問題,同樣也是中國再保長期以來深耕的領(lǐng)域。2023年,中再產(chǎn)險(xiǎn)參與深圳、湖南強(qiáng)制環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn);中國大地保險(xiǎn)為1611個(gè)項(xiàng)目提供了約27億元的環(huán)境污染責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)保障,為242個(gè)客戶提供了約37.7億元船舶污染責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)保障。
同時(shí),順應(yīng)綠色產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展的大勢,中國再保充分發(fā)揮了技術(shù)優(yōu)勢,為行業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新打造了示范效應(yīng)。2023年,中再產(chǎn)險(xiǎn)牽頭電力交易履約保證保險(xiǎn)創(chuàng)新項(xiàng)目,探索綠色電力領(lǐng)域產(chǎn)品創(chuàng)新,全年承保了超過200家售電公司代理的近萬家電力用戶的電力市場化交易。2023年8月結(jié)項(xiàng)時(shí),創(chuàng)新產(chǎn)品保費(fèi)已超500萬元,保障了22個(gè)電力交易中心、約350億千瓦時(shí)電力的市場化交易。
二、勇?lián)鐣?huì)責(zé)任,盡顯龍頭險(xiǎn)企底色
社會(huì)責(zé)任方面,中國再保積極響應(yīng)各項(xiàng)國家戰(zhàn)略,充分展現(xiàn)出了國企擔(dān)當(dāng)。
首先,鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是解決我國發(fā)展不平衡不充分矛盾的必然選擇,也是金融央企的必答題。
中國再保積極發(fā)揮農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障作用,深入推進(jìn)高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè),探索開發(fā)林業(yè)草原碳匯指數(shù)保險(xiǎn),持續(xù)提升農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力。2023年,中國再保服務(wù)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域保額7051.5億元,同比增長12.9%。
進(jìn)一步來看,中再產(chǎn)險(xiǎn)累計(jì)為農(nóng)業(yè)農(nóng)村保險(xiǎn)領(lǐng)域提供了6000億元的再保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障;中國大地保險(xiǎn)在372個(gè)縣域落地農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù),累計(jì)為種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、林業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障776億元。
此外,中國再保全面推進(jìn)健康中國建設(shè),利用再保險(xiǎn)行業(yè)優(yōu)勢提供了全方位、全生命周期健康服務(wù)。2023年,中國再保助力健康中國服務(wù)人群2.1億人次,同比增長78.5%。
中再壽險(xiǎn)作為首席再保人積極推動(dòng)惠民保“一城一策”擴(kuò)面下沉,截至2023年底累計(jì)參與支持128個(gè)分保項(xiàng)目,服務(wù)人群超過1.2億人次。此外,中再壽險(xiǎn)2023年共開發(fā)落地29款民生保障類健康險(xiǎn)產(chǎn)品,聚焦特定人群需求創(chuàng)新開發(fā)惠軍保、融軍保、惠護(hù)保、警惠保、惠師保、郵保無憂意外傷害保險(xiǎn)等多款產(chǎn)品,提供了超過15萬億元的風(fēng)險(xiǎn)保障,積極彌補(bǔ)弱勢群體面臨風(fēng)險(xiǎn)保障缺口,填補(bǔ)了重疾型護(hù)理險(xiǎn)、純消費(fèi)型個(gè)人失能保險(xiǎn)市場空白。
三、良好公司治理,打造可持續(xù)發(fā)展基石
聚焦于公司本身,良好的公司治理水平是企業(yè)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的基石,中國再保在這一方面的表現(xiàn)同樣值得關(guān)注。
中國再保建立了多層級(jí)的ESG治理架構(gòu),推動(dòng)ESG風(fēng)險(xiǎn)管理融入公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。2023年,中國再保將董事會(huì)“戰(zhàn)略與投資委員會(huì)”更名為“戰(zhàn)略與可持續(xù)發(fā)展委員會(huì)”,增加該委員會(huì)在ESG、綠色金融和氣候變化管理等方面的職責(zé)。
作為中國再保海外全資子公司,橋社制定了明確的ESG戰(zhàn)略與愿景,并于2023年持續(xù)優(yōu)化和完善短期、中期目標(biāo),推進(jìn)長期目標(biāo)。橋社在公司治理中全面納入ESG考量:公司治理方面,董事會(huì)須充分理解氣候變化相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),并在公司治理和公司文化層面推進(jìn)ESG工作;風(fēng)險(xiǎn)管理方面,在風(fēng)險(xiǎn)分析框架中納入氣候因素,并定期跟進(jìn);資本充足度方面,就氣候變化情景進(jìn)行資本充足性壓力測試;業(yè)務(wù)計(jì)劃方面,在總體風(fēng)險(xiǎn)組合、業(yè)務(wù)假設(shè)和公司發(fā)展戰(zhàn)略中納入氣候變化分析。
以全局思維來看,嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓局卫砼c透明的信息披露相輔相成。長期以來,中國再保定期發(fā)布ESG報(bào)告和財(cái)務(wù)報(bào)告,詳細(xì)披露公司在環(huán)境、社會(huì)、治理以及各項(xiàng)業(yè)務(wù)具體表現(xiàn)等方面的工作進(jìn)展和成效,信息披露完整準(zhǔn)確。同時(shí),中國再保致力于保持與投資者群體的良性互動(dòng),通過不同渠道加強(qiáng)與投資者的溝通,積極高效為投資者提供服務(wù),加深投資者對公司的了解和信任,積極傳遞公司價(jià)值。
四、結(jié)語
實(shí)際上,ESG是經(jīng)濟(jì)體和所在資本市場成熟發(fā)展的必然產(chǎn)物。早期,各方更關(guān)注企業(yè)財(cái)務(wù)增長,但伴隨著整個(gè)經(jīng)濟(jì)從高速增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量增長,純粹追求財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)更靚麗的難度也會(huì)隨之提升,因此,企業(yè)必須通過提升其在環(huán)境、社會(huì)和治理各個(gè)方面的表現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
中國再保作為行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者,在ESG方面的積極實(shí)踐不僅體現(xiàn)了其對可持續(xù)發(fā)展理念的深刻理解和執(zhí)行力,也為整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)和金融領(lǐng)域樹立了標(biāo)桿,以卓越的可持續(xù)發(fā)展能力實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的正向循環(huán)。
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